提前还贷,是否划算?
提前还贷
在紧急缺钱的时候,很多人想到了贷款。但在资金周转正常之后,为了省下高额的利息,很多人会选择提前还贷。但提前还贷也属于违约行为,不但会产生罚金,甚至还会影响个人的征信报告。
什么是提前还贷?
提前还贷指借款方在还贷期未到之前先行偿还贷款的行为。也就是说还没有到贷款偿还的期限,你却将贷款全部一次还清或部分还清,这种行为就是提前还贷。
一般来说,提前还贷包括三种情况:
①提前全部还贷
②提前部分还贷且贷款期限不变
③提前部分还贷,同时缩短贷款期限
实际上,如果提前还贷,很有可能会产生罚金。
提前还贷为何要罚钱?
很多人都存在这样的疑问:我明明是主动提前还贷的,为什么要交罚金?其实原因很简单:提前还贷属于违约行为,需要承担相应的违约责任。但具体是否需要支付违约金那就要看当时签订的合同了。
提前还贷的违约金是在借贷双方的合同中共同认可的条款,至于违约金的多少,不同的银行有不同的规定,违约金的比例也有所差别。
小猪发现,很多人在签合同时只关注贷款的金额和贷款利率,没有注意到违约金这一项,导致之后提前还贷时遇到麻烦。
小猪在此提醒大家:关于钱的问题最好弄明白,要知道,违约金也是一笔钱,也会从你的兜里扣除。
哪些情况不适合提前还贷?
①公积金贷款
公积金贷款本身有一定的福利性,一般同期的贷款利率会大大低于商业贷款利率。与其提前还贷,不如将这笔准备用来提前还贷的钱拿去做理财。就算将这笔钱存入银行定期,长期来看,你所获得的存款利息不仅能抵消公积金贷款利息,还能有多余的收益。这样一算,不提前还贷反而更划算。
②等额本息还贷已经过半
现在的还贷方式主要分为两种,等额本金和等额本息。等额本息还贷,即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。
采用等额本息还贷,由于每月的还款额相等,因此在贷款初期,去除按月结清的利息后,所还本金就较少;而在贷款后期,因为贷款本金不断减少,每月的还款额中贷款利息也不断减少,每月所还的贷款本金就较多。
当还贷过半的时候,意味着超过一半甚至近80%的贷款利息已经在前期的还贷过程中偿还了,剩下月供中大多数都是本金。因此,在中后期提前还贷是不划算的。
③等额本金还贷已过1/3
等额本金还贷,即借款人在还款期内按期等额归还贷款本金,并同时还清当期未归还的本金所产生的利息。
采取等额本金还贷,随着本金的不断归还,后期未归还的本金的利息也就越来越少,每个月的还款额也就逐渐减少。
当还贷超过1/3的时候,意味着已经还了将近一半的利息,后期所还的更多是本金,利息高低对还款额影响不大,所以不建议提前还贷。
提前还贷会影响征信吗?
一般来说,出现了这种情况,放贷机构会把提前还贷的信息报送征信系统,展现在“特殊交易”中。有些放贷机构可能会把这种情况视作负面信息,所以可能会影响到个人征信。但是,提前还贷与逾期不还不同,虽是负面信息但不会出现不良记录。
最后,小猪要提醒大家的是,关于提前还贷还是要根据自己的实际需求来做选择,小猪的建议仅供参考。另外,如果你还有哪些关于贷款方面的疑问,欢迎留言给我们,我们会竭尽所能为你解答。贷款咨询,我们是认真的。